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人生理財6階段

求學期:此時以求學、完成學業為階段目標,應多充實有關投資理財方面的知識,應逐漸建立正確的消費觀念。

  步入社會期:初入社會的第一份薪水是追求經濟獨立的基礎,可開始實際理財操作,因此時年輕,較有事業衝勁,是儲備資金的好時機。

  成家立業期:這一階段是人生轉型調適期,此時的理財目標因條件及需求不同而各異,若是雙薪無小孩的「新婚族」,投資能力較強,可試著從事高獲利性及低風險的組合投資,或購屋或買車,或自行創業爭取貸款,而一般有小孩的家庭就得兼顧子女養育支出,理財也宜採取穩健及尋求高獲利性的投資策略。

  子女成長期:此階段的理財重點在於子女的教育儲備金,因家庭成員增加,生活開銷亦漸增,若有贍養父母的責任,則醫療費、保險費的負擔亦須衡量,此時因工作經驗豐富,收入相對增加,理財投資宜採取組合方式。

  空巢期:這個階段因子女多半已各自離巢成家,教育費、生活費已然減少,此時的理財目標是包括醫療、保險項目的退休基金。因面臨退休階段,資金亦已累積一定數目,投資可朝安全性高的保守路線逐漸靠攏。

  退休期:此時應是財務最為寬裕的時期,但休閒、保健費的負擔仍大,享受退休生活的同時,理財應採取「守勢」,以「保本」為目的,不從事高風險的投資,以免影響健康及生活。
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