一個月收入只有4000元不到的普通工薪族，經過六年的打理，當別的同齡同學至今還在繼續過著租房子打車的生活，他卻已經實現了自己的買房買車夢。昨天家住江北區洪塘的陳先生談起自己的理財經，頗為自豪地說，工薪族只要堅持打理財持久戰，小錢也一定能夠變成大錢。
嚴格執行理財計劃
陳先生2002年畢業後進入一家民營建築公司上班，當時的平均月收入在3000元左右，隨著工齡的增加，現在已經有了近4000元的收入。
「我的工資不算高，在寧波這個地方花錢更是厲害，所以我上班以後便定下了一個計劃，那就是爭取五年內買車買房。」陳先生說，為了實現這個計劃，他執行了嚴格的生活、理財計劃———
生活方面：不在外面租房子居住，與多位同事一起睡單位提供的宿舍，節約出一筆房租費、水電氣費。盡量在單位食堂吃飯，平均每天的飯錢不超過15元。每個月的電話費不超過100元。
理財方面：第一年把每個月的閒錢拿到銀行零存整取；第二年把存款拿去買一年期固定收益型理財產品；從第三年開始把積蓄平分成三份，一份用於炒股，一份用於買國債，一份用於買理財產品。
陳先生說，他一方面省吃儉用，一方面堅持長期理財，去年在江北洪塘按揭了一套住房，今年年初買了一輛6萬元的代步車，最後還剩下1萬餘元作為當年應急存款。
基金定投要講究策略
「投資理財是有策略的，決不是別人說什麼就是什麼，而是要通過對自己財務情況的瞭解制訂一套具體的投資方式。」陳先生說，由於最近股市震盪比較厲害，銀行理財產品也不景氣，所以在理財時就應大幅度降低收益預期，能夠賺到幾個百分點就撤退。他現在啟動了大家公認為屬於「傻瓜式理財」的基金定投，每個月投入500元工資，計劃連續投資10年。目的是減少震盪行情可能帶來的風險。
「基金定投也要講究策略。」陳先生說，他對基金定投的操作方式進行過研究、對比以後發現，操作基金定投一定要講究「三項原則」——選擇手續費比較低的銀行，可以適當節約理財成本；不要選擇每月1至8日投錢，這樣更容易從低點位介入；連續投資一兩年不划算，五到十年的收益率比較高。
小錢有時也要博一把
「我通過幾年時間的摸索，覺得理財其實是一種生活方式。」陳先生說，工薪族一定不要認為小錢沒用，一定要堅持把自己的小錢變成大錢，只有堅定不移地運用各種理財手段，無論是股票、基金，還是國債、定期存款，只要別讓閒錢在活期賬戶睡懶覺浪費，每年或多或少都會有收益。
陳先生認為，工薪族每個月領到工資以後，最好把未來一個月開支放在一邊，然後把閒錢投放到理財市場「錢生錢」。工薪族理財也不能一味地求穩，必要的時候還得博一把，否則小錢也難變成大錢。「有時候也不能光靠省錢，如果我沒有在股市裡賺了一筆，買房子的首付還是有問題的。」他舉了一個例子：股市在2007年開始走牛的時候，他投入幾萬元，半年不到便賺了300%。「我發現人是有運氣的，當時我剛好認識了一個精通股市的朋友，每次都說得很準，該出的時候就出，該買的時候堅決買。」
陳先生現在很受同學的羨慕，雖然工資沒有一些同學高，但是經過他對自己的規劃，達到了比較舒服的生活質量，用他自己的話來說就是打持久戰，讓他六年實現有車有房。
聚沙成塔，小錢變大錢
瞭解小錢的威力
很多人都認為，投資得有一大筆錢才能開始，他們認為，投資一次性至少也得是萬兒八千的，否則就沒什麼意義。但是，富翁的錢也是從1元錢攢起來的，財務自由不是一天就可以實現的。
財務自由的準備
你現在節約下來的每1元錢，都是你將來的財務自由的每1元堅固基石。攢錢是如此，花錢也是如此，花20元錢和40元錢也許一次比起來沒有什麼區別，但時間長了，所產生的貧富差異卻十分懸殊。
為你的將來打算
幾年前，我的一個朋友跟我說，她不願意投資股票，因為她不想等10年才成為富婆，她想享受眼前的生活。這種思想的不利之處在於，10年後她活著的幾率很大，到那個時候，她將面臨的問題就是，她是否比現在過得更好。你當前的生活條件是由你過去所做的投資而決定的，所以，不妨在此刻為你的將來做好準備。
買公司股票代替買產品
有些人總是在問，為什麼總存不下錢，他們總是覺得錢是花出去了，但從來沒見任何回報。道理很簡單，建議他們能夠不再買公司所銷售的產品，開始買公司本身。
美國對有錢人(年收入22.5萬或持有300萬資產)做的一項調查表明，富人會把他們全部收入的30％左右拿去投資或儲蓄。這並不一定可以致富，但卻是他們成為富人的原因。
錢多並不是關鍵
想成為一個百萬富翁，如果你的工作只付給你每年18萬的薪水，最糟糕的打算就是你需要同時找6份工作，掙了100萬元的同時，你也會垮掉的。但是，仍有很多每年賺100萬的人，他們只有一份薪水，但卻不斷地有支票入賬。二者的區別是，智者並不看存折的薄厚，而是看怎麼才能讓裡面的錢高效地運轉起來。
100元學做有錢人！
我真的沒有亂花錢，但每月的薪水幾乎都是剛好用完！我也想省錢，但是每天叫我少喝一杯拿鐵，實在太委屈！連養樂多都漲價，只有我的薪水沒有漲！如果你符合其中一項，你就必須學習，這堂因應通貨膨脹而生的M型社會理財新技能。
漲！漲！再漲！全台物價漲聲一波未平，一波又起，從麥當勞、星巴克、菠蘿麵包到出租車，通通在漲。
根據主計處統計，在二百七十個國人主要的花費項目中，從起床後要吃的早點，到祭拜用的金銀紙錢，總計一百九十八項產品已漲價。
通膨節節高昇，你快變新窮人了嗎？
三·○八％！你沒看錯，這是最新公佈的九月消費者物價指數(CPI)年增率，它已經創下近兩年的單月新高。然而，這會是特例嗎？
這是中華經濟研究院的最新預測：油價一旦全年平均價位逼近每桶七十九美元，明年預估CPI年增率將由一·九八％上升至三·七八％。過去六年，台灣平均CPI年增率不過○·六七％，若三·七八％預測成真，通膨率將創下十三年新高，通膨巨獸將登陸台灣。
超過三％的物價指數年增率，是什麼意思？
具體來說，這隻巨獸會大口啃食你的存款。你現在擁有的一百萬元現金，若什麼都不做，三十年後就只剩四十多萬元！這隻巨獸，也會重挫你的退休計畫。如果你計畫三十年後要退休，現在每月三萬元的生活質量，三十年後，你需要七萬三千元才能達到相同水平！
焦慮無濟於事，從現在起，你必須學習新的理財技能，才不會被打入Ｍ型社會的貧窮左端，成為「白領新窮人」。
這是最新的理財技能，且學習風潮從美國一路吹到英國、澳洲與新加坡，近期吹到台灣：財金智能(Financial Literacy)。顧名思義，就是教育民眾正確的理財觀念。人類理財的知識難道還不夠嗎？為什麼各國政府都選在此時提出財金智能？
理財躍升顯學，但要先有財可理！
美國紐約聯邦儲備銀行第一副總裁史督瓦(Jamie B. Stewart)，在「日益重要的財金智能教育」演講上點出關鍵：「一個人會賺錢，並不表示當薪水到他的手上時，他能有智能的使用判斷。事實上，是當錢到了自己的手上，才開始財金智能第一次最基本的測試。而大多數人的測試結果是不合格。」
因為美國人過度消費、缺乏退休規畫，二○○二年，美國平均每十戶就有一戶破產，成為國家負擔(後續甚至引發今年的次貸風暴)，因此，美國國會立法成立倡導財金智能的專責單位。同時間，英國跟有「富國俱樂部」之稱的OECD(經濟合作暨發展組織)也成立類似單位；新加坡金融監督管理局則推出Money Sense專案。二○○四年，澳洲成立金融知識基金會，開始教育民眾正確的理財規畫觀念。 |
